37. Функции банков.

(Материал подготовлен в рамках курса «Политическая экономия капитализма»)

37. Функции банков.

Банк — в переводе с итальянского (banca) означает стол. Первые банковские операции были связаны с обменом денег. Обмен совершался менялами за столом.

Развитие товарно-денежных отношений привело к тому, что менялы, владея крупными суммами денег, не только стали совершать операции по обмену, но и принимали вклады, выдавали ссуды и т. д.

Капиталистические банки возникали двумя путями: превращением отдельных менял — торговцев деньгами — в банкиров, и созданием акционерных обществ (в которых объединяются индивидуальные капиталы). Последний путь был преобладающим. Так, в 1694 г. был создан английский банк как частное общество с капиталом в 1,2 млн фунтов стерлингов.

Каковы же основные функции банков?

Капиталистические банки аккумулируют (собирают) свободные деньги не только функционирующих капиталистов, но и капиталы рантье, а также сбережения и доходы других слоев населения.

Банки являются торговцами ссудного капитала. Также они выполняют роль кассиров промышленных и торговых капиталистов. В этом случае они производят платежи по поручению, получают деньги с должников, выступают посредниками в платежах.

Очень важной функцией банков является выпуск (эмиссия) банковских билетов — банкнот. Банкноты выполняют роль кредитных денег и возвращаются в банк по истечении срока ссуды. Раньше банкноты обменивались банками на золото. Но с 1930 г. во всех капиталистических странах банкноты фактически превратились в бумажные деньги.

Банк производит операции двоякого рода. Первые — это пассивные, с помощью которых банк привлекает свободные деньги капиталистов и представителей других классов. Любому вкладчику банк выплачивает проценты. Вклады могут быть разные: срочные, бессрочные или до востребования, а также на текущий счет. Функционирующим капиталистам выгодно отдавать свои свободные денежные средства банку, так как они избавляются от бремени хранения денег, имея при этом возможность по мере надобности брать наличные деньги из банка, да еще и получают от банка проценты по своим вкладам. Второй вид операций — активные, когда банки используют свои и привлеченные средства для выдачи ссуд (кредитов) функционирующим капиталистам, промышленникам и торговцам, как по долговым обязательствам, так и под залог имущества, товаров, векселей и других ценных бумаг. За эти операции банк взимает процент.

Другая распространенная форма деятельности банков — операции с векселями, что тоже является одной из форм кредита. Предположим, что у капиталиста имеется вексель за предоставленный им кредит товарами. Срок векселя — 12 месяцев. А деньги нужны ему раньше. Тогда он прибегает к помощи банка, который обменивает вексель на наличные деньги. Такая активная операция называется учетом векселей. Осуществляется она следующим образом.

Допустим, что банк за предоставленные ссуды взимает 5% годовых. Если вексель выдан на 100 тыс. долл. и срок его уплаты 12 месяцев, то банк, учитывая вексель в месяц его выдачи, выдаст ссуду в 95 тыс. долл. и получит за эту операцию 5 тыс. долл.

Если же срок уплаты по векселю 6 месяцев (полгода), то банк вычтет в свою пользу 2,5 тыс. долл. и выдаст ссуду на 97,5 тыс. долл.

В соответствии с выполняемыми функциями в капиталистических странах существуют различные виды банков. Коммерческие банки кредитуют промышленность и торговлю. Эмиссионные банки выпускают кредитные деньги — банкноты. Обычно в той или иной стране имеется один, центральный банк, которому предоставлено право выпуска банкнот, как, например, в Англии, Франции, России. В США банкноты выпускают 12 банков — членов Федеральной резервной системы. По выражению Ленина, эмиссионные банки — это «банки банков», т.к. они кредитуют главным образом коммерческие банки, а также хранят золотые запасы страны, привлекают вклады иностранных банков.

Кроме упомянутых банков, существуют различные банки специального назначения: ипотечные (выдача ссуд под залог недвижимого имущества, земли, строений), сельскохозяйственные (кредитование сельского хозяйства), внешнеторговые (кредитование внешней торговли) и т. п.

Вся деятельность банков подчинена единственной цели — получению возможно большей прибыли в форме процента, который, как известно, есть лишь часть прибавочной стоимости, созданной наемными рабочими в процессе производства товаров. Прибыль банка есть разность между суммой процентов, которые банк получает за выдачу кредитов, и процентами, которые выплачиваются банком вкладчикам. Расходы по ведению банковского дела являются чистыми издержками обращения. После вычета этих расходов остается чистая прибыль банка. Она колеблется вокруг средней нормы прибыли и имеет тенденцию к уравнению с ней.

Норма банковской прибыли есть отношение чистой прибыли банка к собственному капиталу. Капитал банка состоит из двух частей — собственного и привлеченного в форме вкладов. Удельный вес собственного капитала, как правило, значительно ниже привлеченного и обычно составляет немногим более 10% общей суммы капиталов и вкладов.

В условиях империализма роль банков значительно возрастает, изменяются не только размеры, но и характер банковских операций. Современные капиталистические банки — не просто посредники в платежах и в кредите. Слияние или сращивание банковского капитала с промышленным образует финансовый капитал, который является одним из решающих экономических признаков империализма.

Далее

К курсу «Политическая экономия капитализма»