(Материал подготовлен в рамках курса «Политическая экономия капитализма»)
36. Роль кредита.
Товары производятся, как известно, для продажи. Капиталисту для изготовления новой партии товаров необходимо, чтобы в наличии имелись деньги за реализованный товар. Но это не всегда возможно. Почему? Потому что периоды производства и реализации товаров различны. Если у одних капиталистов уже имеются готовые для продажи изделия, то у других капиталистов, нуждающихся в этих изделиях, может не оказаться достаточно денег, чтобы купить их, ибо их собственные товары еще не реализованы. Если бы все товары продавались только за наличные деньги, то это нарушило бы бесперебойность капиталистического производства. Вот почему возникает объективная необходимость продавать товары в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Такая форма кредита называется коммерческим.
При коммерческом кредите один капиталист (промышленник или торговец — все равно) ссужает другому капиталисту товары. Допустим, хлопчатобумажная прядильная фабрика выпускает продукцию на 100 тыс. долл. ежегодно. Кто покупает пряжу? Главным образом, оптовые покупатели — владельцы ткацких фабрик. Вполне возможно, что у владельца ткацкой фабрики не окажется достаточно денег на покупку сырья — пряжи, хотя она и нужна ему в данный момент для продолжения процесса производства ткани. Но он может купить пряжу у владельца прядильной фабрики, предположим, на 10 тыс. долл. с отсрочкой платежа на некоторое время (месяц, квартал). Но владелец прядильной фабрики, предоставляя кредит одному капиталисту в сумме 10 тыс. долл., другому — например в 20–30 тыс. долл. и т. д., может сам нуждаться хлопке, топливе и т. д., и поэтому вынужден обратиться за кредитом к другим капиталистам — торговцу хлопком, поставщику топлива и т.д.
Коммерческий кредит выгоден обеим сторонам — кредитору и заемщику. Первый получает возможность быстро реализовать свой товар, а второй — продолжать процесс производства без перебоев.
Как оформляют свои сделки кредитор и заемщик? Существует вексель — письменное обязательство должника уплатить кредитору в определенный срок деньги за товары, купленные им взаймы. До наступления срока оплаты вексель может быть отдан вместо денег третьему лицу. В таких случаях вексель выполняет функции денег как средства платежа. Но следует иметь в виду, что, во-первых, вексель выдается на определенный срок и, во-вторых, передача векселя третьему лицу должна быть соответствующим образом оформлена.
Коммерческий кредит носит ограниченный характер. Почему? Поскольку это кредит товарами, ясно, что тот или иной товар нужен не каждому. Например, в пряже нуждаются лишь владельцы ткацких фабрик.
Несравненно шире возможности банковского кредита, который предоставляется банками в форме денег (подробно об этом говорится следующем параграфе — «Функции банков»).
Почему промышленные или торговые капиталисты сами не предоставляют кредит деньгами? Прежде всего по той причине, что у каждого отдельного капиталиста размеры свободных денежных капиталов ограниченны — они сами часто нуждаются в деньгах. Получается, без посредничества банков здесь не обойтись. Тем более, что деньги бывают нужны на различные сроки, а у промышленников или торговцев они освобождаются на определенное время. А вот банки могут выдавать ссуду на любой срок. В этом состоят преимущества банковского кредита перед коммерческим.
Кроме коммерческого и банковского, существуют и другие формы капиталистического кредита.
Буржуазное государство получает кредит путем выпуска займов. Этот вид кредита называется государственным. Государственный кредит необходим для покрытия дефицита государственного бюджета. А дефицит этот возникает главным образом из-за роста расходов на содержание госаппарата — армии, чиновничества, карательных органов государства (полиции и судов). Для сравнения, в бюджете России 2019 г. эти расходы составляли 9,8 трлн руб. (44,6% всех расходов)[1].
Систематически растут и военные расходы в капиталистических странах. Так, например, в Англии прямые военные расходы составляли (в млн долл.): в 1949г. — 2181, в 1955 г. —4388, в 1960 г. — 4597, в 1968 г. — 5662, в 1970 г. — 5902. Если в 1949 г. прямые военные расходы Канады были равны 372 млн. долл., Италии — 482 млн. долл., то в 1970 г. эти расходы выросли в Канаде до 1903 млн. долл., а в Италии до 2303 млн. долл.
В 2019 г. размер военных расходов стран (в млрд(!) долл.) составлял: США — 732 (3,4% ВВП), Китай — 261 (1,9% ВВП), Индия — 71,1 (2,4% ВВП), Россия — 65,1 (3,9% ВВП)[2]. И это только официальные цифры, реальные, как вы понимаете, значительно выше.
Любая, даже самая «малая» война всей своей тяжестью ложится на плечи простого народа. Займы погашаются за счет увеличения прямых и косвенных налогов с населения, в первую очередь — с трудящихся. Облигации займов покупаются главным образом крупными капиталистами. Поэтому проценты, т. е. доходы от этих займов, текут в их карманы. А это немалые суммы. Но главный выигрыш крупных капиталистов от государственного кредита состоит в том, что они получают значительную часть сумм, вырученных от выпуска займов, в виде заказов на изготовление различных средств ведения войны (вооружение, самолеты, боеприпасы и т. п.), в том числе войны классовой — с рабочим классом, с собственным трудовым народом (системы слежения, спецснаряжение для полиции и ОМОНа, и пр.).
Международный кредит предоставляется как в форме коммерческого (продажа товаров в кредит), так и банковского кредита (займы частнокапиталистическим предприятиям и государствам). Международный кредит используется для завоевания рынков сбыта товаров и источников сырья, для экономического и политического закабаления других, более слабых государств.
Предоставляя внешние займы другим странам, развитая капиталистическая страна, как правило, обязывает должника израсходовать львиную долю денег на покупку товаров производства своей страны. Например, так называемый «план Маршалла», навязанный США под видом экономической помощи многим западноевропейским странам после окончания Второй мировой войны, вынуждал эти страны импортировать американские товары, причем не средства производства и сырье, а предметы потребления, готовые изделия. Все это усилило зависимость западноевропейских стран от Соединённых Штатов, превратив некоторые из них, по сути, в марионетки США.
В настоящее время международный кредит как форма экономического и политического закабаления менее развитых стран осуществляется уже не только развитыми капстранами, но и группами мировых транснациональных корпораций (ТНК), накопивших гигантские суммы денег. Это, например, Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк, Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) и др. Ведущую роль в этих финансовых организациях, членами которых являются не только крупнейшие капиталистические государства мира, но и объединения различных ТНК, играют США — американское правительство и американские корпорации. Яркий пример их работы — «помощь» Аргентине, Греции, Украине, Египту, и др., разорившая экономику этих стран.
Также международный кредит играл большую роль в захвате рынка стран бывшего СССР. Например, новообразованной буржуазной Российской Федерации в период правления Ельцина были навязаны гигантское количество совершенно ненужных кредитов. Только в 1996 г. через МВФ России выдали рекордный кредит — 10,1 млрд. долл. Путин, «поднявший Россию с колен», продолжил ельцинскую политику закабаления страны, потакания иностранному капиталу. Совокупный внешний долг России составлял (в млрд долл.): 1994 г. — 118, 1997 г. — 153, 2000 г. — 178,3, 2005 г. — 213,3 (34% ВВП), 2010 г. — 466,3 (32% ВВП), 2015 г. — 599,9 (38% ВВП), 2020 г. — 491,4 (30% ВВП)[3] (уменьшение задолженности произошло преимущественно вследствие валютной переоценки).
За все эти кредиты российские трудящиеся расплачиваются до сих пор. Только в 2020 году народ России отдал иностранным корпорациям и государствам примерно 76 млрд. долл.[4]
В капиталистическом обществе широкое развитие получил еще один вид кредита — потребительский. Его особенность состоит в том, что он предоставляется не капиталистам, а населению и преследует цель стимулировать потребление товаров. Потребительский кредит возник в связи с трудностями сбыта товаров, особенно длительного пользования — мебели, автомашин, телевизоров, холодильников и др., и является средством временного увеличения платежеспособного спроса. Значительные кредиты, как известно, предоставляются трудящимся под покупку жилья (ипотечные кредиты).
Потребительский кредит не улучшает материальное благосостояние трудящихся, а, напротив, разоряет их и усиливает их зависимость от крупного капитала.
Во-первых, товары, отпускаемые в кредит, продаются по более высокой цене;
во-вторых, за полученный кредит приходится платить повышенный процент;
в-третьих, в случае, если потребитель не в состоянии в назначенный срок погасить задолженность, то ему сначала начисляются пени (штрафы), а затем, если он не в состоянии выплатить долг, товары, взятые в кредит, он обязан вернуть владельцу, при этом ранее внесенные платежи ему не возвращаются.
Таким образом, потребительский кредит — лишь один из многих дополнительных средств увеличения прибыли капиталистов за счет ограбления трудящихся.
Потребителькое кредитование — показатель хронического экономического кризиса капиталистической экономики, ее агонии, и в долгосрочной перспективе неизбежно приводит к еще большему его углублению, доводя финансовую систему капиталистических стран до полного коллапса.
Размеры потребительского кредита в капиталистических странах быстро растут. В США, например, с 1939 г. по май 1967 г. общая сумма потребительского кредита (не считая ипотечного) увеличилась с 7,2 млрд. до 93,9 млрд. долл., т. е. более чем в 13 раз. Далее она росла столь же гигантскими темпами. В итоге долговая нагрузка американского населения стала столь высока, что в 2008–2009 году в стране из-за повальных неплатежей разразился сильнейший ипотечный кризис, который привел к банкроству ряда крупнейших банков и финансовых институтов. В России идет тот же процесс: объем потребительских кредитов физлицам растет стремительно: по данным ЦБ РФ на 1 октября 2020 г. он достиг 19,4 трлн руб. [5], а 11% кредитов считаются безнадежными. Некоторые экономисты предрекают в 2021 году серьезный финансовый кризис в России.
Роль кредита в производстве весьма велика. Стремясь к получению возможно большей прибыли, капиталист вкладывает свой капитал в те отрасли, где норма прибыли выше.
Но, допустим, капитал вложен в текстильную промышленность, где норма прибыли ниже, чем в других отраслях промышленности. Что же делает в этом случае владелец фабрики? С помощью кредита он может, не расширяя производство ткани и даже сокращая его, отдать свои свободные денежные капиталы банку. Посредством банка эти капиталы будут размещены в тех отраслях, где норма прибыли более высокая. Тем самым кредит способствует выравниванию средней нормы прибыли.
Кредит в огромной степени ускоряет процесс обращения, так как многие платежи производятся банками путем погашения взаимных платежей между отдельными капиталистами. При отсутствии кредита значительные суммы лежали бы без движения в сейфах. А с помощью кредита они превращаются в функционирующий капитал.
Кто пользуется кредитом в первую очередь? Конечно, крупные капиталисты. Ведь банк доверяет прежде всего крупным капиталистам, ибо владельцы мелких и средних предприятий скорее могут вылететь в трубу и оказаться неплатежеспособными. Тем самым кредит способствует концентрации производства, вытеснению мелких капиталистов крупными. В этом же направлении действует и ускорение обращения товаров.
Все эти процессы усиливают общественный характер производства, с одной стороны, и способствуют еще большей концентрации общественного богатства в руках небольшой кучки крупнейших капиталистов, с другой.
Таким образом, кредит ведет к обострению основного противоречия капиталистического способа производства — между общественным характером производства и частнокапиталистической формой присвоения.
К курсу «Политическая экономия капитализма»
[1] См. Бюджет России на 2020 год в цифрах, fincan.ru.
[2] См. Отчет Стокгольмского института исследования проблем мира от 27.04.2020 г., sipri.org.
[3] См. Внешний долг России: 1994–2020, global-finances.ru.
[4] См. Выплаты по внешнему долгу России – 2020, global-finances.ru.
[5] https://www.finversia.ru/publication/rossiiskie-banki-finansovye-itogi-9-mesyatsev-2020-goda-83761.
Большое спасибо!